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支付行业前景如何!人行正式公布2019年第一季度数据

来源:央行官网

2019-07-08

近日,中国人民银行正式发布《2019年第一季度支付体系运行总体情况》。

截至第一季度末,全国银行卡在用发卡数量 77.73 亿张,环比增长 2.32%。其中,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 6.90 亿张。全国人均持有银行卡 5.57 张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡 0.49 张。

第一季度,全国共发生银行卡交易5645.36亿笔,金额221.77万亿元,同比分别增长49.70%和 0.43%。

第一季度,非银行支付机构处理网络支付业务1485.32亿笔,金额58.00万亿元。

第一季度,网联平台处理业务758.15 亿笔,金额54.72万亿元。日均处理业务 8.42亿笔,金额6079.60亿元。

附:2019年第一季度支付体系运行总体情况

2019 年第一季度支付业务统计数据显示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量保持稳步增长。

一、银行结算账户

人民币银行结算账户数量稳步增长。截至第一季度末,全国共开立人民币银行结算账户 104.57 亿户,环比增长3.23%,增速较上季度上升 0.60 个百分点。

单位银行结算账户数量小幅增长。截至第一季度末,全国共开立单位银行结算账户 6 288.75 万户,环比增长 2.78%,增速上升 0.40 个百分点。其中,基本存款账户 4 464.65 万户,一般存款账户 1 443.44 万户,专用存款账户 362.14 万户,临时存款账户 18.52 万户,分别占单位银行结算账户总量的 70.99%、22.95%、5.76%和 0.29%。本季度全国基本存款账户增加 129.67 万户,一般存款账户增加 35.56 万户,专用存款账户增加 4.69 万户,临时存款账户减少 0.04 万户。

个人银行结算账户数量平稳增长。截至第一季度末,全国共开立个人银行结算账户 103.94 亿户,较上季度末增加3.26 亿户,环比增长 3.24%,增速较上季度上升 0.60 个百分点。人均2拥有账户数达 7.45 户。

二、非现金支付业务

第一季度,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务665.54 亿笔,金额 931.68 万亿元,同比分别增长 46.00%和0.12%。

(一)银行卡

银行卡发卡量持续增长。截至第一季度末,全国银行卡在用发卡数量 77.73 亿张,环比增长 2.32%。其中,借记卡在用发卡数量 70.83 亿张,环比增长 2.48%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 6.90 亿张,环比增长 0.63%。全国人均持有银行卡 5.57 张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡 0.49 张。

银行卡受理终端数量基本稳定。截至第一季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户 2 461.76 万户,联网 POS 机具3 235.42 万台,较上季度末分别减少 271.23 万户和 179.40万台,ATM 机具111.14 万台,较上季度末增加 0.06 万台。

全国每万人对应的 POS 机具数量 231.87 台,环比下降 5.61%;全国每万人对应的 ATM 数量 7.96 台,环比下降 0.33%。

银行卡交易量稳中有升。第一季度,全国共发生银行卡交易645.36 亿笔,金额 221.77 万亿元,同比分别增长 49.70%和0.43%。其中,存现业务 18.55 亿笔,金额 15.21 万亿元;取现业务 31.66 亿笔,金额 15.95 万亿元;转账业务 274.13亿笔,金额 162.33 万亿元;消费业务 321.02 亿笔,金额 28.28万亿元。银行卡渗透率为 49.01%,环比上升 0.03 个百分点。

银行卡人均消费金额为 2.03 万元,同比增长 36.71%;银行卡卡均消费金额为 3 634.44 元,同比增长 23.67%;银行卡笔均消费金额为 881.04 元,同比下降 18.57%。

银行卡信贷规模适度增长,逾期半年未偿信贷总额占比下降。截至第一季度末,银行卡授信总额为 15.81 万亿元,环比增长 2.67%;银行卡应偿信贷余额为 6.98 万亿元,环比增长 1.79%。银行卡卡均授信额度 2.29 万元,授信使用率为44.13%。信用卡逾期半年未偿信贷总额 797.43 亿元,占信用卡应偿信贷余额的 1.15%,占比较上季度末下降 0.01 个百分点。

(二)票据

商业汇票业务量小幅增长。第一季度,全国共发生票据业务 4 896.84 万笔,金额 33.73 万亿元,同比分别下降 15.00%和14.11%。其中,支票业务 4 366.60 万笔,金额 29.33 万亿元,同比分别下降 17.09%和 15.74%;实际结算商业汇票业务 504.11 万笔,金额 4.16 万亿元,同比分别增长 11.27%和1.09%;银行汇票业务 5.07 万笔,金额 504.37 亿元,同比分别下降 20.27%和 14.74%;银行本票业务 21.05 万笔,金额 1 920.00 亿元,同比分别下降 40.28%和 34.04%。

电子商业汇票系统业务量增长较快。第一季度,电子商业汇票系统出票 443.98 万笔,金额 5.11 万亿元,同比分别增长 62.77%和 38.20%;承兑 455.43 万笔,金额 5.23 万亿元,同比分别增长 61.49%和 38.15%;贴现 158.51 万笔,金额 3.54 万亿元,同比分别增长 117.87%和 73.43%;转贴现228.08 万笔,金额 11.85 万亿元,同比分别增长 46.08%和28.35%;质押式回购 22.69 万笔,金额 2.50 万亿元,同比分别增长 72.91%和 68.26%。

(三)贷记转账等其他结算业务

贷记转账等其他结算业务量有所下降。第一季度,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付以及国内信用证结算业务 19.69 亿笔,金额 676.18 万亿元,笔数同比下降 18.54%,金额同比增长 0.84%。其中,贷记转账业务 18.50 亿笔,金额667.09 万亿元。

(四)电子支付

移动支付业务量增长较快。第一季度,银行业金融机构共处理电子支付业务 481.51 亿笔,金额 742.01 万亿元。

其中,网上支付业务 162.86 亿笔,金额 622.68 万亿元,笔数同比增长 34.59%,金额同比下降 2.06%;移动支付业务196.90 亿笔,金额 86.62 万亿元,同比分别增长 79.60%和22.32%;电话支付业务 0.45 万笔,金额 2.29 万亿元,同比分别增长 2.07%和 8.76%。

第一季度,非银行支付机构处理网络支付业务1 485.32 亿笔,金额 58.00 万亿元,同比分别增长34.80%和 13.44%。

三、支付系统

第一季度,支付系统共处理支付业务 1070.58 亿笔,金额 1648.15 万亿元。

(一)人民银行支付系统

第一季度,人民银行支付系统13共处理支付业务 38.90亿笔,金额 1 243.72 万亿元,同比分别增长 13.36%和 18.15%,分别占支付系统业务笔数和金额的 3.63%和 75.46%。日均处理业务 4 513.94 万笔,金额 20.52 万亿元。

大额实时支付系统业务量稳步增长。第一季度,大额实时支付系统处理业务 2.67 亿笔,金额 1 180.02 万亿元,同比分别增长 6.29%和 18.95%。日均处理业务 444.49 万笔,金额 19.67 万亿元。

小额批量支付系统业务金额大幅增长。第一季度,小额批量支付系统处理业务 5.51 亿笔,金额 12.74 万亿元,同比分别增长 10.36%和 65.24%。日均处理业务 612.70 万笔,金额 1415.84 亿元。

网上支付跨行清算系统业务量增速放缓。第一季度,网上支付跨行清算系统处理业务 29.94 亿笔,金额 24.05 万亿元,同比分别增长 14.96%和 20.32%。日均处理业务 3 326.72万笔,金额 2 672.73 亿元。

同城清算系统业务金额保持下降趋势。第一季度,同城清算系统处理业务 7 751.54 万笔,金额 24.81 万亿元,笔数同比增长 1.62%,金额同比下降 19.92%。日均处理业务129.19 万笔,金额 4 134.81 亿元。

境内外币支付系统业务笔数小幅下降。第一季度,境内外币支付系统处理业务 50.36 万笔,金额 3 111.33 亿美元(折合人民币约为 2.10 万亿元16),笔数同比下降 4.99%,金额同比增长 0.41%;日均处理业务 8 393.18 笔,金额 51.86亿美元(折合人民币约为 349.17 亿元)。

(二)其他支付系统

银行业金融机构行内系统业务量有所下降。第一季度,银行业金融机构行内支付系统处理业务 43.33 亿笔,金额 302.87 万亿元,同比分别下降 47.52%和 10.49%。日均处理业务 4 814.42 万笔,金额 3.37 万亿元。

银行卡跨行支付系统业务笔数大幅增长。第一季度,银行卡跨行支付系统处理业务 227.99 亿笔,金额 38.27 万亿元,同比分别增长 283.32%和 40.69%。日均处理业务 2.53亿笔,金额 4 251.81 亿元。

城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务笔数降幅较大。第一季度,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务 103.04 万笔,金额 1 561.89 亿元,同比分别下降 92.80%和 0.91%。日均处理业务 1.14 万笔,金额17.35 亿元。

农信银支付清算系统业务量大幅下降。第一季度,农信银支付清算系统处理业务 2.20 亿笔,金额 7901.28 亿元,同比分别下降 83.17%和 57.18%。日均处理业务 243.97 万笔,金额 87.79 亿元。

人民币跨境支付系统业务量持续增长。第一季度,人民币跨境支付系统处理业务 38.78 万笔,金额 7.62 万亿元,同比分别增长 17.97%和 39.76%。日均处理业务 6 462.80 笔,金额 1 270.13 亿元。

网联平台运行平稳 。第一季度,网联平台处理业务758.15 亿笔,金额 54.72 万亿元。日均处理业务 8.42 亿笔,金额 6 079.60 亿元。

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